Le digital dans le secteur de la microfinance
Les établissements de microfinance (EMF) sont des acteurs clés dans la fourniture de services financiers aux populations à faible et moyen revenu, ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises. Ils se développent surtout dans les régions où l’accès aux services bancaires traditionnels est limité ou inadéquat.
I. Outils et moyens digitaux aux services des EMF
Il en existe un très grand nombre. On peut citer :
Applications mobiles et plateformes web
Les plateformes web ou applications mobiles bancaires permettent aux clients de gérer leurs comptes, d’effectuer des paiements, de transférer de l’argent et même de gérer leurs investissements depuis leurs smartphones ou leurs ordinateurs. Les clients accèdent donc à tous ces services sans se rendre physiquement en agence.
Chatbots
Les chatbots sont utilisés pour améliorer l’expérience client en fournissant des réponses rapides et précises aux questions. Ils permettent de résoudre les problèmes et proposer des recommandations financières.
CRM
Avec un outil de gestion de la relation client à la disposition des agents commerciaux ou du service client, il est possible de transformer plus rapidement les clients. Les retours clients sont aussi enregistrées en temps réel, ce qui simplifie le processus de traitement.
Outils d’analyse de données et prévisions financières
Les données massives (big data) et l’analyse prédictive sont utilisées pour évaluer le risque, personnaliser les offres de produits. Ainsi que d’améliorer la prise de décision financière.
Outils de sécurité et authentification biométrique
Les mesures de sécurité, telles que la biométrie (empreintes digitales, reconnaissance faciale), peuvent être intégrées dans les plateformes pour renforcer l’authentification des utilisateurs et protéger les données sensibles.
Open Banking
L’Open Banking facilite le partage sécurisé des données financières entre différentes institutions financières et fournisseurs de services. Cela permet aux clients d’avoir une vue globale de leurs finances et de bénéficier de services plus personnalisés.
II. Atouts de la digitalisation des EMF
La digitalisation apporte de nombreux avantages aux établissements de microfinance et leurs clients.
Élargissement de la portée
La digitalisation permet aux EMF de toucher des clients dans des zones éloignées ou mal desservies par le biais de canaux numériques. On peut citer : les applications mobiles, les sites web et les points de service numériques.
Réduction des coûts
Les opérations numériques permettent aux EMF de réduire les coûts liés à la gestion de succursales physiques et aux processus papier. Cela améliore aussi la gestion de la trésorerie.
Offre de produits diversifiés
La digitalisation permet aux EMF d’offrir une gamme plus large de produits et de services. Il s’agit par exemples des prêts en ligne, des services de paiement, des produits d’épargne et des assurances adaptés aux besoins des clients à faible revenu.
Demandes de crédits en ligne
Avec une plateforme web ou mobile, le client peut remplir un formulaire de demande de crédit en ligne et même recevoir une réponse automatisée s’il remplit tous les critères. Cela permet donc aux emprunteurs d’accéder à des financements plus rapidement.
Amélioration de l’expérience client
Les plateformes numériques offrent une expérience client plus conviviale. Cela passe par des fonctionnalités telles que les transactions en temps réel, les notifications de compte et les chatbots pour répondre aux questions.
Inclusion financière
La digitalisation peut améliorer l’inclusion financière en permettant aux clients non bancarisés d’accéder plus facilement à des services financiers de base.
Réduction des risques et amélioration de la gestion des données
Les solutions numériques peuvent aider à réduire les risques liés à la manipulation de l’argent liquide. Par ailleurs ils améliorent la gestion des données clients, ce qui peut contribuer à une prise de décision plus éclairée.
Formation financière et éducation
Les EMF peuvent utiliser des outils numériques pour fournir des informations et des formations financières aux clients. Cela les aide à mieux comprendre les produits financiers et à prendre des décisions plus éclairées.
Partenariats avec les fintechs
Les EMF peuvent collaborer avec des startups fintech pour développer des solutions novatrices et adaptées aux besoins des clients à faible revenu.
La digitalisation des établissements de microfinance a donc de nombreux atouts. Cependant, il est important de noter qu’elle doit être mise en œuvre de manière réfléchie, en tenant compte des besoins spécifiques des clients et des défis locaux. La formation des clients à l’utilisation des nouvelles technologies et la garantie de la sécurité des données sont des aspects cruciaux de cette transition.